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Caso 2: Si realizo varias transacciones mensuales en mi cuenta de ahorros, �Como determino el inter�s que me corresponde al final del     mismo?
A manera de ejemplo veamos el caso de una cuenta de ahorros que durante los 10 primeros días del mes posee un saldo disponible y contable de S/ 5000.00; el día 11 realiza un retiro de S/ 2000.00 (le quedan S/ 3000.00) y el día 16 realiza otro retiro de S/ 1000.00 (le quedan S/ 2000.00). ¿Cuál sería el monto del interés generado por esta cuenta al final del mes? La tasa de interés vigente para esta cuenta de ahorros en Soles es de 0.90% (considerar un mes de 30 días).
En el caso anterior demostramos que la tasa de interés efectiva diaria correspondiente es de 0.00002489.
Utilizaremos la fórmula de interés compuesto para determinar el interés generado en cada uno de los tramos:

En este caso consideraremos K como la suma del saldo capital de la cuenta más el interés acumulado ganado en los tramos anteriores.

Tramo

N

K

I (interés)

1

10

5000.00

 I = 5000 * [(1 + 0.00002489) 10 - 1] = 1.24463940

2

5

3000.00 + 1.24463940

 I = 3001.2446394 * [(1 + 0.00002489) 5 - 1] = 0.37352349

3

15

2000.00 + 1.61816289

 I = 2001.61816289 * [(1 + 0.00002489) 15 - 1] = 0.74743436

De esto se deduce que el monto del interés generado durante el mes (30 días) es de:
I = 1.24463940 + 0.37352349 + 0.74743436 = 2.36559725
Es decir la Caja Sipan a fin de mes abonará en esta cuenta de ahorros, por concepto de capitalización de interés, un monto de S/ 2.37.
  Enlaces de Interés  
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Superintendencia de Banca y Seguros Sunat
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