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CASO 4: Cancelación anticipada de producto con pago de interés en forma mensual
Veamos el caso de una cuenta a plazos que se apertura el 19/01/2006 donde el capital es de S/.5000.00 y se pacta un plazo de 90 días correspondiéndole una tasa de interés efectiva anual de 5.50%. Si el cliente ha elegido el producto donde el interés se paga mensualmente pero transcurridos 62 días (22/03/2006) el cliente decide cancelar la cuenta, ¿Cuál será el monto del interés que se le pagará al cliente? Asumir que la tasa de interés de ahorros vigente en ese momento es del 3%.
Para determinar el monto del interés generado, primero determinemos la tasa de interés del período de 62 días. Para convertir la tasa efectiva anual de ahorros (3%) a tasa efectiva del período utilicemos la siguiente fórmula:
donde n es el número de períodos en una año (en este caso 360/62, porque existen 360/62 periodos de 62 días en un año). Estamos asumiendo que el año tiene 360 días.
Reemplazando valores:
1 + 3% = (1 + i periodo ) 360/62
1 + 0.03 = (1 + i periodo ) 360/62
1.03 = (1 + i periodo ) 360/62
1.03 62/360 = (1 + i periodo )

1.0051036621 = 1 + i periodo

i periodo = 0.0051036621
 
Finalmente reemplazando en la fórmula anterior:
I = 0.0051036621 * 5000.00
I = 25.52

Es decir el cliente cobraría un interés de S/.25.52 por los 62 días transcurridos, pero debemos tener en cuenta que a la fecha de cancelación anticipada (22/03/2006) el cliente ya se le ha pagado S/.30.22 en dos oportunidades, por tanto se le ha pagado demás y el cliente debe "devolver" la diferencia.

Mes

Fecha Pago

días

Interés

1º mes

18/02/2006

30

30.22

2º mes

20/03/2006

30

30.22

 
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