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Caso 2: Pago de interés al vencimiento
Veamos el caso de una cuenta a plazos que se apertura el 19/01/2006 donde el capital es de S/.5000.00 y se pacta un plazo de 90 días correspondiéndole una tasa de interés efectiva anual de 5.50%. Asumiendo que el cliente ha elegido el producto donde el interés se paga mensualmente, ¿Cuál sería el monto del interés que se pagará mensualmente por este depósito?
Para determinar el monto del interés generado, primero determinemos la tasa de interés del período (mensual). Para convertir la tasa efectiva anual (5.50%) a tasa efectiva mensual utilicemos la siguiente fórmula:
donde n es el número de períodos en una año (en este caso 12, porque existen 12 meses en 1 año).
Reemplazando valores:
1 + 5.5 % = (1 + i mes ) 12
1 + 0.055 = (1 + i mes ) 12
1.055 = (1 + i mes ) 12
1.055 1/12 = (1 + i mes )
1.004471698 = 1 + i mes
i mes = 0.004471698
 
Finalmente reemplazando en la fórmula anterior:
I = 0.004471698 * 5000.00
I = 22.36
Es decir el cliente cobrará en efectivo S/. 22.36 cada 30 días u opcionalmente este monto se abonará en una de las cuentas de ahorros del cliente.
El cronograma de cobro de intereses sería en este caso el siguiente:

Mes

Fecha Pago

días

Interés

1º mes

18/02/2006

30

22.36

2º mes

20/03/2006

30

22.36

3º mes

19/04/2006

30

22.36

 

 

Total:

67.08

 
 
 
 
 
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